作者:刘元庆
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网友评价:
- 信贷实务书籍,干货很多,作为入职前准备吧,希望真正工作以后能有更深刻的体会。
- 对投资,对银行信贷都有帮助。
- 很不错,就是有点贵
- 2021(35),至今258本。银行真他妈是弱势群体,为了信贷业务可以抽丝剥茧,对贷款人的各项调查详尽。虽然我不在银行,但我对这块有兴趣。我想起那年碰到的银行女,相处下来完全就是个信贷员的货色,精于算计,务实,现实。我有点理解她的作为,职业可以改变一个人的处事行为,或者,职业可以加剧类似行为的外化。本书后半部是看网友的摘录看完的,有所收获。
- 对银行工作者和信贷入门者来说,是很不错的工具书,但涉及的理论高度和内容深度还不太够,总体来说,很推荐一读。
- 这本书清楚的再现了银行与企业的「矛盾」。首先是企业端,优秀的企业抛开不谈,那些试图通过骗贷获利的企业可以通过隐秘的关联交易以及信息不对这些优势进行造假,骗取贷款,而银行又不易察觉成为受害者。延伸到股票市场,复杂且不透明的报表导致很多问题银行尚且无法发现,而这对股票投资者来说就更难识别了。所以我认为除了政策方面的监管外,更重要的是加强媒体舆论的监督作用,让造假企业的监督者更分散数量更多,此外国外资本市场的做空机制也起到了一种监管作用;至于银行端,这份矛盾之处更是不言而喻了,通过整本书这一套流程下来符合借贷标准的企业恐怕也是凤毛麟角了,中小企业贷不到款,这个问题又怎么解决?民间借贷被称作毒瘤,但是没了毒瘤这个渠道,企业又有哪些融资渠道呢?所以说增加企业直接融资渠道,建立完善监管措施才是解决之道。
- 封面好像一个红包啊
- 本书是作者在工行事务工作中对微观信贷管理的工作随笔和总结,具有实务工作者实用的特性。全书主要聚焦在银行对公信贷如何具体操作上,兼论了部分与信贷业务相关的创信业务,包括理财投资、投行承销等。结构分为总论、客户、用途背景、项目与市场、还款能力、担保、融资方案、贷后管理、财务分析及创信业务。 作为固收从业者,可以从里面获取对信用风险管理的不少经验。特别是在总论、客户、还款能力、融资方案、财务分析等几章,信用债券与贷款是具有相同属性的。 文中总论部分几个重要观点值得记录: · 不能忽视的黑天鹅。 · 重视周期的作用。 · 借钱容易还钱难。 分论的内容比较多,也更实务,可作为信用风险分析的参考,日常多翻翻,注重学以致用。 总体而言是本实用的书。
- 可读性很强的一本书,逻辑框架也很清晰,作者的经历再次说明工作中日常记录积累的重要性和不可忽略的作用。20190703
- 逻辑清晰,实操性强,此类经验总结胜过那些空洞无力的书籍百倍,唯有实践和总结反思出真知灼见。
- 一个月的时间读完,虽然是16年出版的书,但放到2020年看依旧是干货满满。 本书更多的是偏向微观层面企业的信贷模式以及前中后台操作员们应该注意的要点。如果说cpa教材的读者是股东,那么这本教材的读者就是百分百的债权人了。 遗憾的是,虽然作者苦口婆心地交代了许许多多信贷业务中的风险点与雷区,但现在银行产能过剩,以及过度竞争的中观层面,其实并没有给“弱势群体”银行说“不”的机会。无论是前台客户经理,中台授信审批,还是后台信贷管理,大家为了“活下去”而左右为难的场面实在太常见。教材也就只成为了教材。 但好在温柔如作者,在最后的最后,还介绍了几类银行创新业务,这也许就是信贷帝国最终没落前燃起的“星星之火”?不懂资本,玩儿不转资本游戏的银行,是活不到下个十年的。
- 这是谁的长篇ppt
- 对于信贷的要点讲的非常全,案例也不错,但是总感觉结构上稍微有点欠缺,适合做工具书。
- 很专业,但又容易理解;非常系统和全面;入门必读。
- 公司发的书,对公客户经理人手一本。偏实操,适合有信贷工作经验的人,可以用来对照发现工作中的不足。
- 20201013
- 经验介绍丰富,但思想深度不够。如果励志成为优秀的信贷从业人员,本书值得推荐!
- 书里反反复复所凸显的核心是从债权人的角度审视借款人的还款能力,对于股权投资也颇有启发:重视企业能够创造现金流的资产,重视企业的生意质量、资本结构。产品内含的固定成本和可变成本实质就是固定资产、营运资本向利润的转化,真是重要的理解!
- 做为小白认真学习,作者深入浅出的阐述,90%都能够听懂,但还不能完全理解,还得加深学习。
- 还是强烈推荐从事信贷工作的人员来仔细读的,很有启发,多读多思才能不断进步啊!
- 很接地气的一本书
- 写得非常好,从事银行7年,产品经理3年,信贷一线近2年,一直没有深入思考过风险的实质,看完这本书醍醐灌顶,值得多次反复学习,宇宙行信贷实力还是深厚。
- 干中学,学中干,受益良多
- 才疏学浅,仍缺乏实践的真知,但会反复常读常思考,再认真写下评价。
- 1. 本书的内容有比较强的专业性;2. 很多论述会让人感觉重复且啰嗦;3. 读起来稍显枯燥;4. 整体而言还是值得一读。
- 深入浅出,把银行信贷讲的很透彻,虽然是实务派的视角,但也不乏理论分析,作者不愧是拥有博士学位的,水平确实不错。书中给出的很多案例都很经典,具有很大的启发性。
- 宛如老师傅在旁耳提面命:这里有几个关键点要注意,那边有几个雷不要去踩。银行的风控和民间贷就像硬币的正反面,只要有人有江湖就必然存在
- 作者用数十年的实践经验讲透了信贷管理的本质和重点,明确借贷的核心是借债还钱,在信贷办理过程中要始终贯穿能收得回这一关键点。特别喜欢贷后管理那一部分内容,个人认为每位银行信贷从业者都应读一读!
- 真是一本务实又干货的书,开篇讲到钱变物,物变钱就觉得好高级并形象,对报表的分析读来酣畅淋漓,解析深入易懂,还举了很多现实的案例也很棒。最后讲银行的金融创新几乎涉及到整个金融体系各类产品的重点难点,不过后小半略显仓促,内容有点太干(全是干货!)。讲到业务人员把简单的问题复杂化,而风控的核心是要把复杂的问题还原简单,真是有一说一的好书啦~
- 读了两周多,总算是断断续续的读完了!整书深入浅出,作者详细介绍了银行信贷的方方面面,同时辅以生动的案例,对于我这样非信贷专业的人来说,是难得的一本科普入门书籍,虽然有些地方不是很懂,但是仍旧让我获益匪浅,相信对于信贷条线的人也会有一定的借鉴意义!
- 信贷作为间接融资的主力军,但一直以来实务书籍却很少,数百万银行从业人员接触最多的可能就是从业考试时的《公司信贷》了。与前者不同的是,这本书是实打实的有实践经验的实务人员写的实务操作。很值得一读,但是,理论和实践之间,从来都是“存乎一心,运用之妙”。多说一句,这本书会完美的阐述了什么叫做“尽信书不如无书”,如果全凭这些原则和理论去指导信贷,那么,业务死翘翘。
- 信贷风险管理的原理!信贷届的《聪明的投资者》。体会不一样的风险管理技术。
- 来公司以后要求读的第二本书
- 新手上路表示受益匪浅。
- 绝对值得五星推荐。从业人士的红宝书。
- 作者是一个有心人,在多年工作实践中不断记录经手的业务、典型的案例,自己对信贷风控的感悟、思考,加上周围信贷高人的指点、提携,然后整理归纳总结,形成了这本厚书,有一定的银行信贷实践指导价值。对于银行的信贷新人来说,这就是一个不可多得的乐于助人的身边同事,将多年从业经验娓娓道来,增长见识,引起思考,值得一再品味。
- 6.13-6.29《信贷的逻辑与常识》(Book40)去年去上海的时候,一个师姐推荐的专业书籍,一直没翻开看,这次读了半个月终于读完了。本书是一本非常好的信贷审查相关的书籍,主要从债权人的角度来考察授信主体的方方面面,但由于缺乏实操经验,有些内容看起来还是一知半解的。先略读一遍,以后还要再结合实际例子,细细研读。
- 觉得挺好的,其实大概在四月中旬就读完了,一直在回味,在实际工作中能用到的工具书。刘总一看就是懂业务,做过业务的人,对银行信贷业务有深刻的理解和丰富的经验。不过还是有两个点一直没弄懂,在书里做了详细笔记,留待讨论和思考。
- 商业银行业务入门101
- 非金融专业出身的我,虽不能完全读通整本书,但仍从其中学到了很多金融信贷知识,涨了很多见识,感谢作者!
- 全面,务实的一本书。
- 2020年12月再刷,又买了一本留着翻看。2020年1月下旬,假期看。章总推荐,好书接地气,通俗易懂。遣词造句造诣颇深。刘元庆,银行业老兵。回归常理、常情、常识,全面解读微观信用管理风险。 十部分,三十四章。总论、客户、用途与交易背景篇、项目与市场篇、还款能力篇、担保篇、融资方案篇、贷后管理篇、财务分析篇和创新业务篇。 周期是“大用”。从某一时点来看正确的决策,从整个经济周期来看却可能是错误的。 风险控制要避免“火鸡的错觉”。 借款人不能还款就是最大的实质风险。 债务轻的客户就是好客户。三张报表被形象地称为“底子”、“面子”和“日子”。 借款人能否偿还债务的两大关键因素是收入和资产。 担保,包括抵押、质押和保证等, 押品管理的核心是选得好、估得准、押得住。三分贷、七分管。
- 通俗版的银行信贷员操作手册,基本原理本质上是最普通的商业常识。为了提高对银行业务的深入理解而看的,帮助不太。
- 从事信贷工作必读之书,可以意识到很多风险之处,真正读进去了,可以让人及时避开很多危险的陷阱,2021年要再读一遍~
- 相对其他借贷书籍,这本书讲的比较系统,且附有案例。有些章节涉及比较多的财务报表专业知识,可能比较难理解。
- 证券行业有人能写这样一本就好了
- 信贷比债券有意思。跟人打交道而不要玩数字游戏。我还要再体验体验。
- 肯定会再读。
- 个人感觉更像科普类吧,深度一般
- 水平有一点,不过藏东西了?checklist,和银行实业人员共情一下找找灵感
- 好书!非常实用的银行信贷指南。
- 工行信贷部老总写的一本书,很详实的介绍了信贷业务的主要要素、环节以及相应的风险与来龙去脉,可以当作一本教科书,能让你知其然知其所以然。其中还有一些关键点的判断,一阵见血,并不是文绉绉的表述,比如说债务轻的客户就是好客户,小马拉不动大车。第31-33章很有启发性、实用性,遇到相关的问题可以直接来找原因、找办法。当然有些地方表述太过基础,就显得有点啰嗦,熟悉的部分看标题就行了。
- 对于初级从业人员来说还算不错的入门读物。
- 有启发,但是偏向科普,偏向实务层面,适合客户经理和信贷审批入门人员——20201231
- 这是一本值得信贷从业人员读一二三四五六七八九十遍的好书,不买不看绝对是一种损失。今年要花相当多的时间把它做成课件,然后……留着自己欣赏。
- 好书,值得多次阅读,反复背诵
- 对信贷整体有了大致的了解,比我想的有趣
- 从债权人的角度去判定一间公司的好坏,殊途同归。实战派,百余场的银行培训打底,深入浅出,读起来很愉悦。
- 实操类书籍 比较务实 可以看到银行信贷的一部分细节
- 写得很扎实,既有理论又有实战经验,随时可以翻出来对照学习。
- 全面且深入 很多雷区也正是这么多你啊很多人发家致富的门路
- 这本书读了好长时间,终于读完了,里面有好多干货,但要想了解透彻,还要多看其他相关的书
- 棒!又开了新世界的大门。我以前的世界太封闭了。
- 非常不错的一本书
- 感觉一般吧。只要是借助财务分析对企业的经营等各种情况进行分析,后将信贷业务按贷前、贷中、贷后来对企业进行分析,并没有很深入和很独到的见解,可能财务约束条款反而比较有启发性。
- 体系还是不错的,对了解信贷有帮助,有些细节也值得体会。
- 非常好的一本信贷相关岗位的入门教材,读后受益匪浅。
- 适合银行从业者。
- 写的不错,语言精练,详细周到,虽是写给银行信贷人员的,也适合财务人员学习,照着信贷风险的注意要点,学习一下如何规避企业经营风险,最后三章没怎么看,不过书中关于财务报表分析的思路,作者同时参考了清华大学肖星和对外经贸大学张新民的观点,巧的是,这两位的视频我都看过,读来格外的亲切,值得一读。
- 我的一点经验只不过是在互金/小贷公司针对某特定人群债权融资某产品中,利用数理模型进行信贷审批和解释。和商业银行针对企业的“信贷”完全是两码事。无论是3C/5C/5P只是一个框架,懂名词离真实信贷操作还差十万八千里。#前几天和公司一小同学推荐这书,很惶恐,我也不懂所有信贷,加油吧。”
- 写得好极了。基础、全面,内容娓娓道来,没有说教气息,比教科书更生动。工行的研究实力是很赞的。
- 值得想了解信贷的人读 很多案例现在也实用
- 对公信贷的工具书,适合摆在案头常翻
- 字里行间反反复复强调系统性风险的预警和危害,也给出了很多风控实操中的大小坑。不过道理归一码现实归一码,若不是指标压下来,谁又和周期规律对着干呢。
- 纯实操手册,太棒了。感觉很多分析的点,不仅可以用在放贷上,对于股权投资,甚至是找工作时判断企业是否是一家好企业都适用。作者太厉害了。财务报表就在那里,是否能写出好的完整的故事,真是看分析师的个人能力了。
- 对于本萌新来说,这本书真的教会我很多,是一本很好的入门科普书了,我还需要多读两遍,常读常新。最后两章讲金融市场部和投行部业务,本渣渣一头雾水...
- 32-34章于我特别抽象……希望以后能有机会实操吧。
- 作者经验颇丰,佐以大量真实案例,相信对于信贷的从业人员应该会有更多的收获和感触
- 简明扼要,适合信贷零基础者阅读。
- 6月认真读毕。这本书读来非常亲切,一个个曾经经历的类似案例跃然纸上,不管是在授信部还是在前台,书里讲的道理和案例都非常能引起共鸣,有一种相见恨晚的感觉,不断地被这些文字所触动。从事信贷业务有三年了,还是很爱这份工作,功不唐捐,希望能不断的进步!
- 适合放在案头不时翻看研读
- 简单扼要,总结性的一本书
- 1.马克思在《资本论》中有著名的论断:“商品到货币是一次惊险的跳跃。如果掉下去,那么摔碎的不仅是商品,还有商品的所有者; 2.本钱是负债的基础,有多少钱干多大事,切勿“小马拉大车、蛇吞象”; 3.金融的功能是“四弄”,即将未来的钱弄到现在花,将张三的钱弄给李四花,将甲地的钱弄到乙地花,将“死”资产弄成“活”钱来花; 4.信贷的诱惑在于,收益是当期的,风险是滞后的;利息收入是当期的,本金损失是滞后的; 5.企业把“物”变成“钱”无非两种途径:一是正常经营时,资产创造收入;二是不能正常经营时,资产本身变现; 6.资产负债表、利润表和现金流量表三张报表被形象地比喻为“底子”“面子”和“日子”。 7.借款人能否偿还债务的两大关键因素是收入和资产。
- 作为从事信贷工作两年的工行人,深感这本书切中要害,言简意赅,既有理论高度,更具实操意义,是不可多得的信贷“圣经”。
- 工行资深人员写得,信用分析框架银行视角
- 一线信贷人员的诚意之作,相比于宏观的全面系统,更多是一些错误惯例的纠偏。
- 值得一读再读并且整理消化
- 很务实,宇宙行的基础确实不容小视,可以作为操作手册了。28
- 很多干货,有些章节内容有重复,但还是推荐阅读。最后一章金融创新由于实际接触太少,有难度。
- 很全面,官方语言太多,后半部分读起来像是在阅读政策文件
- 相当不错,把财务知识及信贷要领融合,易读,逻辑清晰 是我目前看过的最好的一本信贷方面书籍
- 很务实,很全面。
- 一遍显然是不够的...(边看边忘)
- 科普理念,浅显易懂
- 说是实战派必读并不为过
- 信贷顾问培训教材
- 信贷相关从业人员必备,满是干货。
- 实用性很强,特别是最后几个章节涉及到的一些复杂业务,真的可以应用到实际工作中去。
- 作者写得通俗易懂,简直可以当科普书籍看!看得出是一个不说套话的实战派!
- 银行内部培训讲义
- 现在每年有10万亿元的新增融资投放,加上几十万亿元存量贷款到期后的重新发放,对后续的信贷风险管理、防控大面积金融风险将带来很大的压力。 债券的购买主体主要是银行,风险并未从银行体系分散出去,所谓的直接融资实际上仍然是间接融资,而且债券投资的风险一点也不比信贷的风险小。 在目前银行理财产品刚性兑付的环境下,银行非标理财产品的风险实际上也未从银行转移出去,而且一旦出现风险更难处置。 在银行发完贷款后,即使发现有问题、有风险,因这时“钱”已变成了“物”,也很难退出来,不像证券市场有很强的流动性,纠错的成本较低,信贷市场的流动性差,没有有效的纠错机制,退出的成本很高。
- 信贷是商业银行的核心业务。正如此书的名字,读了可以懂得不少逻辑和常识,包括信贷的三大基础,资金汇集、抵押和担保。读了之后与资金融通有关的其他银行科目也都可以理解一二了,如贸易金融的汇票天然具备未来资金汇集功能,因而属于风险较低的短期贷款。
- 很经典的一本书,对于固收从业人员很有用,我也不知道我为啥看
- 写的是很不错。通俗易懂。
- 给实际工作真的很多思考,值得时常翻翻。
- 5.6—18读
- 既是信贷经验史,也是实体腾挪相。
- 所有债权融资风险把控的核心要点都是相通的——谁融资、融资干什么、拿什么还款、还不了怎么办,以及如何确定融资方案,即金额、用途、期限、利率、担保条件和还款安排如何组合。
- 这是目前读到的最好的讲信贷的书籍,简单清晰易懂,这是数年风险审批经历才有的认识和认知,值得每一位信贷人反复阅读。
- 写得非常好,作者对财务的理解很深,是个业务干部。大领导能写书,能写接地气的书,是很难能可贵的。我虽然在地产公司,工作内容却与银行授信审批如此相像,关注的风险点都是如此接近,感觉能去银行授信审批部上班了。
- 作者无时无刻不在强调“当前经济下行”“房价下行压力”,一看成书时间16年初,不觉有种黑色幽默之感。看来所有金融机构的风控部门都一样无趣。
- 刘元庆大佬真的牛,宇宙行不愧是宇宙行
- 大半本书都极其有用且有趣,通俗易懂,后面有点晦涩了,总之很好,会当成工具书,不停翻阅。
- 没做过信贷,但与信用债分析也算是一脉相承,是一本在分析债券可以放在手边随时翻的书。只是有些监管规定已经修改,可以出第二版了。另外,对于现在金融市场来讲,这本书可能对企业资质些许严苛,是否真正实用,拿出一支城投债的募集说明书来比对就知道了
- 2019.12.25 非常详细和完整的实用操作手册,打开了新世界的大门,里面很多点剖析的非常仔细,值得信贷从业人员多次阅读
- 实践性很强,专注于企业的信贷,贷后管理和财务分析的干货很多,创新业务也展现着传统银行的顺潮流改变。金融的本质是跨时空的价值交换,是信用、杠杆和风险的总和。商业银行的本质是经营风险,信贷是经营风险的具体体现。周期的“大用”需要好好学习,世间万千事务离不开周期二字。 金融智慧,大道至简。
- 从作者的经历来看,都是实实在在做过信贷业务,并且理解深刻,如果是同样经历的人,就会知道书中干货很多,并且非常符合实际,作为一个评审,这是一本工具书,可以用自己的案例不断充实。
- 一些基础的和概念的东西 算是实务操作过的体会吧 读者我感受略浅
- 在做非标债权产品期间,接触到信贷,虽然本书是基于银行主体的信贷分析,但分析的思路逻辑除了存贷这些与非银机构相差比较远以外,大致还是适用的。虽然债权信用分析的对象是微观企业个体,不过实务中宏观与政策的影响应该占据了重要位置,正如作者开宗明义提到信贷的顺周期与“先控大后控小”的逻辑。在具体开展中,由于市场环境下交易双方需要考虑的因素不限于账面的信用分析,导致业务过程中如用途合规控制、流动性资金测算等常常只能作为预警的判断而非业务承接与否的决策防线。书中对于借款主体的分析、偿债能力的分析、增信手段的分析,其实能够帮助在项目信用评估和交易结构设计时,去把握底线以及寻求更稳妥的交易结构,如借款主体与担保主体的选择,至于最终能否落实,还得看借款人的谈判地位、市场资金的竞争环境与宏观/政策的松紧了。
- 值得反复读且做好读书笔记。就阅读难度来讲,属于信贷业务员的入门书。更重要的结合实际业务加深理解。
- 最有收获的是后记,信贷工作笔记坚持记录,给领导签报要写的有水平,越往后越有工具书的感觉,非信贷从业人员云山雾罩,很快就懵圈了//日子也能过
- 功力属实深厚
- 更适合初入信贷领域的新人,前言和序可见功底,书中太多内容都是点到为止,作者尚未做到知无不言言无不尽。
- 喜欢贷后管理那一块。每一块的总结都写得很全面,对于入门级选手真的是非常优秀的思路planner了!可以按着这个思路整理自己平常的工作小结了。嗯。
- 重点在于风险的把控